Kaj je potrdilo o deponiranju bank Rusije za pravne osebe - pogoji izdaje in zapadlost

Bančne vloge so ena najpogostejših storitev bank. Bančne ustanove s privabljanjem denarja prebivalstva in podjetij prerazporedijo finance za posojila vsem sektorjem gospodarstva, potrošniškim in hipotekarnim posojilom. Za razliko od pogodbe o bančnem depozitu se izda potrdilo o vlogi v obliki varščine, ki potrjuje, da stranka za določeno obdobje v določenem odstotku položi določen znesek. Ta dokument je sprejet za hitro odplačilo v vseh poslovalnicah bank po vsej državi.

Kaj je potrdilo o pologu

Varščina, ki jo izda banka z obveznostjo izplačila zneska depozita in obresti, ki so v njej navedeni, se imenuje potrdilo o vlogi (DS) ali potrdilo o vlogi (DR). Njihova zaščita je zagotovljena na podlagi zakona o prometu in shranjevanju vrednostnih papirjev. DS navaja obdobje, po katerem se banka strinja, da ga bo unovčila z vračilom depozita in dohodka za celotno obdobje v skladu z določeno obrestno mero. Polog potrdila izda bančna kreditna institucija na vlogo, odplačilo pa je možno v kateri koli poslovalnici po državi.

Kdo je lastnik

Pri sklenitvi pogodbe o gotovinskem depozitu ni vprašanje, kdo je lastnik. To je v pogodbi zapisano na papirju. Pri ustvarjanju DS-ja je razjasnitev vprašanja, kdo je lastnik, odvisno od vrste, ki je bila izbrana pri ustvarjanju. Njihove glavne vrste po pripadnosti določenemu lastniku so registrirana vrednostna papirja in potrdilo nosilca. Ti vrednostni papirji so instrumenti denarnega trga, vendar ne smejo nadomestiti denarnih poravnav.

Denarno potrdilo nosilca

Prinosnik DR izda kreditna institucija, v njem niso navedeni podatki lastnika. Ta dokument bo sprejet od katere koli osebe, banka je dolžna upravičencu plačati vse navedene zneske denarja. Priznanja na prinašalca se brez pisne potrditve prenesejo na katero koli osebo in se izplačajo ob dostavi na banko. Njegova pomanjkljivost je, da ne sodeluje v programu zavarovanja vlog za posameznike. V primeru stečaja bančne institucije lastnik takega dokumenta ne bo prejel odškodnine.

Značilnosti registrirane zaščite

Osebni certifikat je varščina, ki jo določena poslovna banka izda za določeno osebo s svojimi osebnimi podatki. Lastništvo nad njim je možno prenesti z odobritvijo, v kateri so navedeni osebni podatki novega lastnika. V tem primeru bo banka dolžna izpolniti svoje obveznosti po registrirani DS do novega lastnika. Ta DR je podobna računu - obveznost banke, da izplačevalcu plača navedeni znesek.

Garancija za plačilo

Glavna prednost prejema je zajamčena obveznost poslovne banke, da ob predložitvi te varščine za poplačilo plača znesek pologa in obresti lastnikom. Različni pogoji izdaje bančnih računov bančnih institucij zagotavljajo priložnost, da jih povrnejo pred rokom bodisi ob koncu določenih obdobij bodisi ob jasno navedenem času.

Obdavčitev

V zakonodaji Rusije znesek davka na dohodek znaša 35%. Glede na dohodek iz DC se ta stopnja uporablja v deležu obresti, ki presega obrestno mero refinanciranja Centralne banke Rusije, ki je julija 2019 znašala 9%. Davčni agent za ta davek je banka. Če je obrestna mera 10%, se ob zapadlosti obdavči 1% dohodka.

Povečana donosnost

Nekatere bančne institucije ponujajo potrdilo o vložku s spremenljivo obrestno mero. Stopnja zvišanja se uporablja ob sklenitvi depozitne pogodbe in v primerih, ko se veljavnost papirja podaljša skozi časovna obdobja, določena v pogodbi, na primer na vsakih šest mesecev. V pogodbi je določena kapitalizacija obresti ob podaljšanju.

Kapitalizacija obresti

Razlika med DR in depozitom je določitev tečaja za celotno obdobje veljavnosti vrednostnega papirja, zato je kapitalizacija dobička, pridobljenega pri uporabi, mogoča le, če se izda nov dokument za znesek, vključno s prihodkom stranke iz prejšnje operacije. Obstajajo programi finančnih institucij, v okviru katerih je zagotovljeno samodejno podaljšanje DR za isto obdobje s kapitalizacijo obresti za prejšnje obdobje.

Kako izgleda potrdilo o pologu?

Če DS ne prejmete ali kupite od banke, bi morali vedeti, kako izgleda in kakšne obvezne napise mora vsebovati. DS izda banka na obrazcu z več stopnjami zaščite. Potrdilo potrjuje obveznosti finančne institucije do vlagatelja, besedilo obrazca pa vsebuje:

  • ime;
  • njegova številka, serija;
  • datum deponiranja;
  • znesek vloga (v številkah in besedah);
  • datum uveljavljanja zneska;
  • obrestna mera za uporabo depozita;
  • znesek zapadlih obresti;
  • obrestna mera za predčasno predstavitev za plačilo;

Obvezne podrobnosti

Na obrazcu morajo poleg zgoraj navedenih podatkov vsebovati tudi zahtevane podatke, brez katerih potrdilo ni veljavno:

  • naslov podružnice, kjer je bila izdana, bančne podatke;
  • za registrirane: ime, kraj vlagatelja - pravna oseba, polno ime, potni podatki vlagatelja - posameznik;
  • Obrazec potrdila podpišeta dva pooblaščena banka;
  • Bančni pečat.

Kakšna so potrdila o depozitu in varčevanju

DS je finančni instrument, ki potrjuje obveznost banke izdajateljice, da po določenem obdobju ali na zahtevo imetnika certifikata upravičencu izplača navedeni znesek z obrestnimi prihodki. Obstaja več vrst DS, ki se uporabljajo v različne namene:

  • Povpraševanje - uporablja se kot jamstvo za plačilo.
  • Nujno - najpogostejša vrsta, pri kateri se plačilo glavnice in obresti izvede ob koncu njegove veljavnosti.
  • Nihajna stopnja - stopnja je vezana na 90-dnevni SJS, po tem obdobju se spremeni. Ta vrsta vključuje indeksno DS z obrestno mero, ki je vezana na vrednost finančnih indeksov.
  • DS brez kazni - potrdite znesek dolga, lastniku kadar koli zagotovite zamenjavo za denar brez kazni.
  • S povečano stopnjo, ki jo finančne institucije izdajajo za dolgo obdobje, se z vsakim podaljšanjem povečuje.
  • Posredništvo - trguje se na sekundarnem trgu vrednostnih papirjev.

Obtok bančnih DC je določen z normativi Civilnega zakonika Ruske federacije, ki jim nalaga naslednje zahteve:

  • je lahko registriran ali nosilec;
  • lahko se proizvajajo serijsko ali posamično;
  • izdana v valuti Ruske federacije;
  • nakup vrednostnih papirjev je dovoljen rezidentom ali nerezidentom;
  • enostranska sprememba obrestne mere s strani kreditne organizacije ni dovoljena;
  • pravica do terjatve se lahko opravi pred iztekom njegovega trajanja.

Registrirano

Da bi zaščitili depozit in omejili seznam oseb, ki so upravičene do dviga denarja iz DS, se uporabljajo osebna potrdila. Pri izdaji personaliziranega DS-ja so navedeni osebni podatki njegovega lastnika - priimek, ime, patronimik, potni podatki. Prenos na drugo osebo se zgodi z vnosom zapisa o prenosu na hrbtni strani obrazca, ki navaja podatke novega lastnika. Pravica lastništva prehaja pod pogoji dodelitve registriranega DS. Po odpustu kreditna institucija s podpisom prejemnika izpolni podatke o hrbtenici, pri čemer navede podatke DS, ki jim / ko jih izdajo.

Nujno

Po analogiji s kratkoročnimi depoziti se DS izdajajo za določeno obdobje. Pogoj za obračunavanje obresti je izpolnjen le, če je upoštevan datum zahteve za vlog, naveden v vrednostni papirju. Z predčasnim odplačilom DS lastnik prejme pogojni dohodek v višini 0,01% za nominalno vrednost potrdila (potrdila). V skladu s pogoji nekaterih finančnih institucij predčasno odplačevanje DS vodi do plačila globe ali zamude pri plačilu obresti za več mesecev.

Razlike med certifikati o depozitu in varčevanju

Polog potrdila o banki določenega zneska pri vlagatelju je varčevalni ali depozitni certifikat. Razlika med njimi je le v tem, da je depozit namenjen servisiranju pravnih oseb, prihranki (popust) pa za servisiranje fizičnih oseb. Pogoji izdaje, stroški, računovodstvo, pravila, za katera se obračunavajo, plačujejo se obresti, globe, pogoji za njihovo obravnavo se med seboj ne razlikujejo. Valuta depozitov, za razliko od obveznic, je le ruski rubelj.

Pogoji izdaje in zapadlosti

Glavni pogoji za ravnanje z DS so naslednji:

  • pravico do nakupa imajo pravne osebe, posamezniki, samostojni podjetniki;
  • povprečni minimalni znesek za DS je 10 tisoč rubljev, najvišja omejitev ni določena;
  • najdaljši rok za njihovo izpustitev je 3 leta;
  • Izdajanje se izvede na podlagi pogodbe o bančnem depozitu;
  • pri prenosu nominalne veljajo pravila cesije - odstop terjatve za dolg;
  • po zapadlosti depozita ga je treba finančni instituciji predložiti z izjavo lastnika za plačilo;
  • lastnik ima v primeru izgube DS pravico, da se za dvojnik obrne na banko.

Operacije s potrdilom o depozitu

Glede na raznolikost možnih načinov uporabe DS-a ostaja glavno njihova funkcija kopičenja. Po zakonu certifikatov ni mogoče uporabiti kot poravnavo ali delovati kot plačilno sredstvo pri nakupu blaga ali storitev. DS, ki ga izdajo zanesljive banke, se sprejme kot zavarovanje za vse posojilne posle. Ti vrednostni papirji, tako registrirani kot imetniki, se lahko prenašajo po volji in delujejo kot darilo.

Kakšen je termin obtoka

Prejemki vlog so praviloma nujni. Najdaljši rok kroženja prihrankov je 3 leta, depozit pa eno leto od datuma izdaje do datuma, ko lastnik prejme pravico zahtevati polog ali polog na podlagi tega dokumenta. Finančne institucije, ki izdajo potrdilo o vlogi, prevzamejo denarno obveznost, da bodo lastnikom v določenem obdobju plačale denar. Izpolnjevanje določenih pogojev s strani vlagateljev bo banki omogočilo izpolnitev vseh prevzetih finančnih obveznosti.

Prodaja in nakup

Vsa dejanja prodaje in pridobitve depozitnih potrdil se izvajajo v brezplačni obliki. Registracija dejstva prodaje ni potrebna. Za registrirane je potrebno narediti zaznamek, v katerem bodo navedeni osebni podatki novega lastnika. Njihov nakup in prodaja med pravnimi osebami poteka z bančnim nakazilom. Pri prenosu, prodaji, prenosu, znesek depozita, obrestna mera, ki jo je navedla finančna institucija, ki je izdala potrdila o vlogi, se ne spremenijo in se v celoti povrnejo novemu upravičencu.

Polog potrdila Sberbank Rusije

Sberbank PJSC Sberbank od 1. 1. 2016 ne privablja denarja prebivalcev pod registriranim DS. Banka sprejema katero koli njihovo vrsto kot zavarovanje za različne kreditne programe, potrošniška in avtomobilska posojila. Polog potrdila proda in unovči katera koli podružnica ali podružnica Sberbank, ne glede na to, kje je bila pridobljena. Pri naročilu v bančni poslovalnici se plačilo izvrši na blagajni, poslovodja pa stranki izda DS, pri čemer sam zapusti koren potrdila. Prejemke na prinašalca ponuja Sberbank pod naslednjimi pogoji:

Trajanje, dnevi

Znesek depozita v rubljah / odstotkih% na leto

10 000-50 000

50 000-1 000 000

1 000 000-8 000 000

8 000 000-100 000 000

več kot 100.000.000

91-180

0,01

6,00

6,80

7,45

7,85

181-365

0,01

6,35

7,15

7,80

8,20

366-730

0,01

6,35

7,15

7,80

8,20

731-1094

0,01

6,35

7,15

7,80

8,20

1095

0,01

6,35

7,15

7,80

8,20

VTB 24 potrdilo

VTB 24 varčevalno potrdilo je na voljo v registrirani obliki in na prinosnika. Delež, ki je v njem naveden, je vlagatelju na voljo šele na koncu obdobja veljavnosti vrednostnega papirja. Obrestna mera je odvisna od višine depozita, ročnosti in se giblje od 0,01 do 11,5% na leto. Najmanjši znesek za prejem je 10 tisoč rubljev, najvišji pa praktično neomejen. Minimalni rok za vložitev sredstev je 1 mesec.

Polog pri Uralni banki za obnovo in razvoj

Posebnost prejemkov depozitov, ki jih ponuja Uralna banka za obnovo in razvoj, je njihova visoka donosnost v primerjavi z drugimi bankami. Izdajo se le v skladu s potnim listom, imajo visoko stopnjo zaščite obrazca pred ponaredki. V primeru predplačila se za izračun obresti uporablja obrestna mera 0,1% na leto. Letne obrestne mere so odvisne od zneska in roka plasiranja:

Obdobje umestitve

od 10 000 rubljev

od 100 000 rubljev

od 1 000 000 rubljev

180 dni

6,75%

8%

8,5%

367 dni

7%

8,25%

8,75%

Prednosti in slabosti

Pomanjkljivosti vključujejo dejstvo, da listine na prinašalce ne sodelujejo v sistemu zavarovanja vlog prebivalstva. To pomeni, da ko banka razglasi, da ni sposobna izpolniti svojih finančnih obveznosti, vlagatelj ne bo dobil nadomestila od države. Privlačnost prejemkov vlog ali varčevanja je posledica možnosti njihove izdaje in uporabe:

  • To je posebna vrsta depozita, ki združuje prednosti depozita in varščine;
  • fiksne obrestne mere banka ne more enostransko spremeniti;
  • obresti se plačujejo hkrati z odplačilom;
  • zanje so možna dejanja nakupa, prodaje, darila, oporoke, zastave.

Oglejte si video: The Money Fix - A Documentary for Monetary Freedom (April 2020).